年化利率15.86%高吗？
不同贷款机构制定的贷款利率有所区别，这里分为银行、持牌金融机构、民间借贷机构三种进行对比。
1、银行
人民币贷款基准利率1年以内的贷款年利率是4.35%;1~3年的贷款年利率是4.75%;3~5年的贷款年利率是4.75%;5年以上的贷款年利率是4.90%。而年化利率15.86%是银行贷款利率的3倍以上，属于比较高的利率。不过还没有超过24%，还是在合理利率范围内的。
2、持牌金融机构
借呗、微粒贷、度小满等持牌金融机构贷款都是按日计息的，日利率低至0.02%，最高不超过24%。而大多数人的贷款日利率普遍是0.05%，折算成年化利率在18%左右，与之对比的话，年化利率15.86%还是比较低的。
3、民间借贷机构
民间借贷机构利率是以同期4倍LPR为参考，来判断是否在合理利率范围内的。2023年1月20日1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，即4倍LPR就是14.6%~17.2%，年化利率15.86%刚好处于中间，不高也不低。
年化利率15.86%是多少利息？
年化利率是把贷款的固有收益率折现到全年的利率，年利率又可以分别换算成日利率和月利率，公式：年化利率=月利率*12=日利率*360。为此年化利率15.86%，也就是月利率1.32%，日利率0.044%。
而要计算具体利息，则要清楚贷款本金、贷款期限，以及还款方式。假设贷款本金1万元期限1年，则年化利率15.86%，选择等额本金还款利息是859.08元，选择等额本息还款利息是879.75元，选择先息后本还款利息是1586元。
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