2023-04-19 16:22:29 来源：中国基金报
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中国基金报记者 曹雯璟“蚂蚁理财金选”再改版。记者注意到，此次“蚂蚁理财金选”不仅新增展示规模稳定性等追踪指标，更直观呈现基金表现，持续倡导“规模适配”，还引入FOF赛道鼓励配置。值得注意的是，作为投资者保护新尝试，今年3月，蚂蚁基金已改版“基金排行”功能，丰富了“基金排行”风险类指标，具体新增十多个风险指标。去年，蚂蚁基金还做了诸多产品优化动作，涉及投前投中投后等不同环节，还取消了销量维度榜单，提醒用户关注风险等等。
新增展示规模稳定性等追踪指标引入FOF赛道鼓励配置4月19日，记者发现，由蚂蚁基金推出的“蚂蚁理财金选”服务再次改版，通过可视化方式，让专业的基金页面更直观、易懂。同时，“金选”新增规模稳定性等追踪指标，更多维度呈现基金表现，还引入偏股基金的FOF基金赛道，帮助投资者均衡配置。蚂蚁基金产品负责人章雅静向中国基金报记者表示，此次改版延续了金选透明化的方向，表达观点更明确，追踪呈现更简明，希望让用户从‘看得见’到‘看得懂’，并能持续形成选品、配置和长期持有的健康理财习惯。记者体验发现，在金选基金的产品页面上，若基金指标呈现“勾号”，代表该指标表现良好，若出现“问号”，则意味着该指标表现偏离了金选标准。根据金选追踪规则，当指标出现预警，金选团队会发起面向基金经理的深入调研，基于审慎的综合考量后，及时为投资者提供解读报告，对该基金给出持续关注、重点观察或调出金选等调研结论，辅助投资参考。值得注意的是，蚂蚁理财金选还在偏股基金的页面新增对规模稳定性、超额稳定性等指标的展示。当基金经理管理规模当季增长大于100亿，或首超300、500亿时，就会触发预警，在页面更直观提醒用户。“蚂蚁基金长期倡导规模克制与适配，此次是面向用户做更显性、透明化的尝试，”章雅静表示，“此前日常对于规模较大的基金，蚂蚁基金也会通过产品详情页等页面进行提醒，帮助投资者了解规模对业绩平稳性的影响、关注更全面的信息后再理性决策。”此外，为帮助投资者分散配置，“金选”服务还新增了偏股FOF赛道，通过打包一篮子基金的FOF基金，更省心地帮助投资者实现均衡配置。金选数据显示，2022年5月透明化改版以来，有3成金选用户逐渐养成偏股和偏债基金搭配的配置习惯。
不断创新为投资者提供更多元化服务近些年，基金加速从销售型产品向体验型产品转变，资管端产品逐渐丰富。代销机构也持续开放共建，近年来，行业内多家平台上线“财富号”，引入机构线上开店，提供丰富的产品，也为投资者提供更多元的服务。蚂蚁财富平台于2017年推出财富号并对外开放，2021年进入开放2.0阶段，升级“财富开放平台”，提供包括理财直播、社区、“智能理财助理”支小宝等整套服务矩阵，帮助机构为用户更多元地提供“顾”的服务，引导用户理财行为更专业、理性。目前，超150家资管机构已入驻平台。蚂蚁基金也通过加强基金全链路信息披露和风险提示，强化投资者保护。2022年，蚂蚁理财金选主动取消了销量维度的榜单，希望保护投资者，引导投资者减少盲目跟风“追热点”，并又相继进行透明化改版与上线金服务，将金选基金筛选指标、分类等全面透明化，并通过追踪调研等服务，鼓励投资者合理配置和长期持有。此外，在基金详情页，还推出了基金指标360等工具，多维度展示最大回撤、夏普比率等基金风险收益特征。购买基金时，蚂蚁基金也已上线针对A类、C类基金费率差异的提示，投资者可以更直观了解不同持有天数下哪类基金费用更低。此外，蚂蚁基金还细化了赎回费用展示，用户卖出基金时，可以清晰看到不同持有时长对应的差异化手续费。今年3月，蚂蚁基金改版“基金排行”功能，丰富了“基金排行”风险类指标，具体新增十多个风险指标。蚂蚁基金向中国基金报记者表示，伴随市场行情的复杂变化，投资者心态也往往面临考验。难点在于如何帮助投资者改善频繁交易、分散配置不足等非理性行为，帮助树立合理的“风险收益观”，从而提升投资获得感，蚂蚁基金希望以“产品化投教”的方式进行引导。未来，蚂蚁基金还会结合用户需求，与基金公司等一起，持续升级理财分、三笔钱等服务，合力帮助投资者提升获得感。一位基金业内人士也表示，目前看，很多第三方基金销售机构拥有先天的流量优势，因此线上机会更大。但是，随着传统金融机构开始陆续打造线上平台，未来的竞争也会日益激励。因此，第三方机构要继续夯实基础，提升专业度的同时更好地理解每一位客户的需求，帮助客户切实地解决投资问题，增强客户的信任感和粘度，多管齐下做好客户陪伴。另一位基金业内人士也表示，投资是一个专业的长期行为，因此我们需要拥有耐心的同时还要具备一些专业知识。第三方基金销售机构应该加强对投资者的教育，做好客户陪伴，让投资者充分了解标的基金的风险收益特征，同时帮助投资者制定符合自身风险承受力和投资目标的投资策略，将风险控制在投资者可承受的范围内。
用户平均持有基金488天31%选择分散配置今年2月底，“蚂蚁理财金选”发布了2022年度运行报告。数据显示，截至2022年12月31日，“金选”共收录197只基金，主要为多元布局类基金而非单行业基金，偏股基金近4年业绩持续超过行业基准。全年共调研基金经理1022次，产出112份解读报告。“金选”用户的投资习惯也在变化，平均持有时长增至488天，一年内31%的用户选择分散配置。伴随“金选”对基金的透明呈现与追踪，越来越多用户正改变投资习惯。2022年以来，金选交易用户中，约4成分别购买均衡类偏股基金、稳健型偏债基金，3成用户分散投资了偏股和偏债基金，配置理念初步形成。截至2022年12月31日，金选用户平均长期持有金选488天。投资习惯的改变相对也更容易提升收益体验。数据显示，持有三年以上金选偏股基金的用户，盈利概率较未持有三年的用户高66%。蚂蚁基金总经理林思思表示，金选始终保持开放与透明，与行业一起为用户探求值得长期持有的好基金，并通过深服务和产品化投教的尝试，鼓励用户养成严谨选品、合理配置和长期持有的‘三角’投资理念。她也提醒，金选是用户的投资参考之一，投资者仍然应结合自身风险偏好，做适合自己的决策。编辑：舰长
审核：木鱼
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